Seguro de salud internacional de AXA Global Healthcare: en AXA Global Healthcare, el soporte para la gestión de siniestros está disponible en español.
Tenga en cuenta que las ventas se finalizan en inglés y que los documentos de producto y póliza también se emiten en inglés.
Orgullosos de su carácter inclusivo y con una cultura que fomenta un buen equilibrio entre la vida laboral y personal, los Países Bajos han sido durante mucho tiempo un destino muy popular entre los expatriados. El país cuenta con una economía sólida, excelentes perspectivas profesionales y un alto nivel de vida, además de uno de los mejores sistemas de salud del mundo.1
Los servicios de salud en los Países Bajos no son gratuitos, pero están pensados para ser justos y accesibles para todos. El sistema público está diseñado para asegurar que todos los residentes tengan acceso a la atención primaria, independientemente de sus ingresos o de su capacidad de pago.
Al principio puede parecer un sistema un poco complicado, pero una vez que te acostumbras, es bastante fácil de usar. Hemos elaborado esta guía para ofrecerte una descripción general y ayudarte a entender los conceptos básicos.
Es posible que el sistema de salud de los Países Bajos sea muy diferente a todo lo que hayas visto antes. No es gratuito, sino costoso, pero también es uno de los mejores sistemas de salud del mundo.1 Lo pagarás mediante una combinación de seguro y cotizaciones salariales obligatorias. El sistema combina los beneficios de la salud privada con la accesibilidad y la equidad de un sistema de salud universal.
Para que te resulte más fácil de entender, el sistema de salud se puede dividir en tres componentes principales: seguro de salud obligatorio, seguro de salud opcional y prestaciones sociales a largo plazo financiadas con impuestos.
Seguro de salud obligatorio (Basisverzekering)
Por ley, todos los residentes deben contratar un seguro privado básico que cubra la atención primaria. Es importante que entiendas cómo funciona, ya que tendrás que organizarlo por tu cuenta.
En los Países Bajos, el seguro de salud obligatorio lo ofrece una de las aproximadamente 40 empresas de salud privada existentes. Debes tener el nivel de cobertura básico. Esto significa que todos los proveedores de servicios de salud privados ofrecen el mismo paquete básico de forma estándar.
Las primas sí varían de una empresa a otra, ya que el gobierno no establece un precio fijo. Sin embargo, todas las aseguradoras están obligadas a cobrar a todos sus asegurados la misma prima por igual cobertura básica, independientemente de su edad o de su estado de salud. Los proveedores de seguros también están obligados a aceptar a todas las personas que soliciten el paquete de seguro estándar.
Cualquier persona que no pueda permitirse un seguro de salud básico puede solicitar una asignación sanitaria ante el fisco neerlandés (Belastingdienst) para obtener ayudas gubernamentales que le permitan cubrir parte del costo o su totalidad.
Seguro de salud complementario opcional (Aaanvullende verzekering)
Por lo general, los proveedores de seguros de salud ofrecen seguros de salud complementarios para servicios de atención secundaria, como atención dental, fisioterapia a largo plazo y atención oftalmológica. Este nivel adicional de seguro es opcional, pero es bastante habitual que los residentes neerlandeses lo contraten.
Tampoco es necesario que contrates un seguro de salud complementario con la misma compañía que te proporciona la cobertura básica si encuentras un precio mejor en otro lugar. Como persona expatriada, esto significa que tienes la opción de complementar tu seguro básico obligatorio con un plan de seguro médico internacional.
Con el nivel de cobertura adecuado, esto no solo cubriría tus servicios adicionales en los Países Bajos, sino que también te ofrecería cobertura en tu país de origen y en cualquier otro país que decidas visitar mientras tanto.
Cuidados a largo plazo - Wet langdurige zorg (Wlz)
Además de las cotizaciones al seguro, los Países Bajos también cuentan con un programa de prestaciones sociales financiado con impuestos que cubre los cuidados a largo plazo. Esto se conoce como el sistema Wlz (Wet langdurige zorg).
Si bien tu seguro de salud obligatorio cubre los tratamientos a corto plazo, inmediatos y de emergencia, el sistema de cuidados a largo plazo es, como su nombre indica, para problemas a más largo plazo, como demencia, discapacidades físicas, enfermedades crónicas y otros deterioros mentales y físicos. Los residentes neerlandeses también pueden optar por recibir cuidados a largo plazo en casa o en una institución de salud.
Todos los residentes neerlandeses (mayores de 18 años) lo financian mediante cotizaciones salariales. El monto que tendrás que pagar va a depender de tus ingresos imponibles, por lo que no se trata de una cantidad fija (aunque tiene un límite máximo). Esto debería gestionarlo tu empleador, quien asignará automáticamente un porcentaje determinado de tu salario a tu cotización al Wlz.
El proceso para acceder al sistema de salud neerlandés no es igual para todos. Va a depender de factores como tu situación laboral y tu nacionalidad, por lo que vale la pena que investigues a fondo antes de mudarte.
Pero, dado que todos los residentes de los Países Bajos deben contar con un seguro de salud obligatorio para la atención primaria, es importante que sepas exactamente cómo funciona el sistema. Estos son algunos de los aspectos que todos deberían tener en cuenta al mudarse a los Países Bajos:
Inscripción como residente neerlandés
Cuando te mudes a los Países Bajos, lo primero que tendrás que hacer será inscribirte como residente.
Para ello, tienes que hacerlo en la zona donde piensas vivir. Tendrás que hacerlo en persona dentro de los primeros cinco días después de tu llegada. Asegúrate de pedir cita con antelación y averiguar cuáles son los documentos que tienes que llevar. Una vez que te hayas inscrito, incluirán tus datos en la base de datos de registros personales del país y te asignarán un número de identificación personal (burgerservicenummer - BSN). Necesitas este número para empezar a trabajar o abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos, así como para inscribirte en una aseguradora.
Acceso al seguro de salud obligatorio en los Países Bajos
Puedes elegir entre unos 40 proveedores de servicios de salud privados. Si bien todos están regulados por el gobierno para asegurar que ofrezcan el mismo nivel de cobertura básica, no existe un portal central oficial, así que tendrás que buscar un poco para comparar los precios y prestaciones adicionales. Para hacer estas comparaciones, puedes usar sitios como zorgwijzer.2 Por lo general, tendrás que elegir una aseguradora por tu cuenta, pero te recomendamos que le preguntes a tu empleador si tiene algún acuerdo con algún proveedor en concreto.
Para inscribirte, necesitarás, además de tu BSN (burgerservicenummer), tu pasaporte o documento de identidad, además de detalles personales, como el número de tu cuenta bancaria. Las empresas de seguros de salud no pueden denegar la cobertura básica a nadie por motivos de edad, estilo de vida o estado de salud, así que te deberían aceptar siempre que tengas toda la documentación en regla. A partir de ese momento, el pago de las primas mensuales será tu responsabilidad.
Además, puedes cambiar de proveedor de seguro de salud una vez al año. Esto tienes que hacerlo a tiempo para el próximo año calendario, por lo que la fecha límite para que hagas el cambio es el 31st de diciembre de cada año.
Acceso al seguro de salud complementario en los Países Bajos
En los Países Bajos, el seguro de salud complementario cubre servicios médicos secundarios como fisioterapia y atención dental. Esto es totalmente opcional, pero es muy habitual que los residentes neerlandeses cuenten con esta cobertura adicional.3
El proceso para contratar una póliza adicional complementaria es similar al de contratar la cobertura básica, aunque no estás obligado a utilizar la misma aseguradora para ambas. Algo que tienes que tener en cuenta es que, a diferencia de lo que ocurre con la cobertura básica, las aseguradoras no tienen la obligación de aceptar a todas las personas que soliciten una póliza, por lo que pueden pedirte más información sobre tu estado de salud e incluso, si lo desean, pueden negarse a aceptarte como cliente.
¿Cómo puedo contratar un seguro de salud en los Países Bajos si trabajo por cuenta propia?
Todos los residentes en los Países Bajos están obligados por ley a contratar un seguro de salud de nivel básico, incluidos los profesionales independientes, los trabajadores por cuenta propia y los emprendedores. Tendrás acceso al seguro de salud igual que si estuvieras trabajando para un empleador, pero también tendrás que inscribirte en el sistema de cuidados a largo plazo (Wet langdurige zorg – Wlz).
Además, tendrás que inscribirte en la seguridad social y pagar las cotizaciones salariales como parte de tu declaración fiscal. El monto que pagarás está vinculado a tus ingresos, por lo que la determinarán las autoridades fiscales y de seguridad social neerlandesas.
¿Y qué pasa con los niños?
Si eres padre, madre o tutor de algún menor de 18 años, tu póliza de seguro neerlandesa lo cubrirá. Tendrá la misma cobertura que tú, así que si tienes una cobertura adicional con una compañía de seguros neerlandesa, tu hijo también la tendrá.
Por supuesto, si decides contratar una cobertura médica global para complementar el seguro básico neerlandés, tendrás que revisar los detalles de tu póliza (pero tu hijo seguirá cubierto por tu seguro obligatorio neerlandés). En los Países Bajos, la atención dental básica también es gratuita para los menores de 18 años, independientemente del nivel de cobertura que tengas.
Ciudadanos europeos
Si eres ciudadano de la UE o del EEE, tu Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) te da derecho a recibir tratamiento médico primario en las mismas condiciones que los ciudadanos neerlandeses durante una estadía breve (menos de cuatro meses). Esto incluye cualquier estadía temporal en los Países Bajos durante la cual tu empleo y tu residencia sigan estando en tu país de origen.
Sin embargo, tu TSE no es una solución a largo plazo. Si tienes pensado vivir en los Países Bajos y convertirte en residente, tendrás que contratar un paquete de seguro básico dentro de los cuatro meses siguientes a tu llegada.
El monto que pagarás por la salud en los Países Bajos dependerá de varios factores, como la póliza de seguro que elijas, tus ingresos y los servicios médicos que utilices.
Seguro de salud
Las primas del seguro de salud varían según la aseguradora y el tipo de póliza que contrates. El gobierno establece exactamente lo que debe cubrir el plan, pero no fija el precio. A modo orientativo, el costo promedio mensual del seguro de salud de nivel básico en los Países de Bajos en 2023 rondaba los EUR 135.3
Deducible obligatorio (Eigen risico)
Además de la prima del seguro, también tendrás que pagar una deducible inicial (o franquicia) antes de que el seguro entre en vigencia y empiece a cubrir tus gastos médicos. Se trata de un deducible obligatorio, fijado por el gobierno. Para 2023, se fijó en EUR 385 al año.3 Las consultas médicas están exentas del deducible obligatorio y tu seguro siempre debería cubrirlas.
La primera vez que recibas atención médica en un año calendario, tendrás que pagar el deducible y tu seguro de salud cubrirá el monto restante. A partir de entonces, cualquier atención médica adicional que recibas durante el mismo año estará totalmente cubierta, ya que habrás pagado el deducible.
Solo tendrás que pagar el deducible si realmente utilizas los servicios médicos. Por lo tanto, si no incurres en gastos médicos durante todo el año, no tendrás que pagar deducible alguno. Algunos proveedores de seguros de salud te permiten reducir tus primas si aumentas el monto de tu deducible entre EUR 100 y EUR 500 al año (el deducible anual máximo es de EUR 885).3
Cotización personal (Eigen bijdrage)
También se puede aplicar una cotización personal obligatoria a determinados productos o servicios médicos que conllevan gastos adicionales no cubiertos por el deducible ni por el seguro. El gobierno establece cuánto vas a pagar y a qué tipos de atención médica se aplica, pero incluye aspectos como audífonos, lentes, lentes de contacto y dentaduras postizas.
Cuidados a largo plazo - Wet langdurige zorg (Wlz)
Como se mencionó anteriormente, los Países Bajos también cuentan con un programa de prestaciones sociales financiado con impuestos que cubre los cuidados a largo plazo, un sistema llamado Wet langdurige zorg (Wlz).
En 2023, el costo era del 9,65 % de tus ingresos (con un límite máximo de USD 35,472 por mes).3
Pagos de seguro y deducible
El pago de tu póliza de seguro neerlandesa es mediante primas mensuales, para las que tendrás que establecer un débito directo. Tu deducible obligatorio (Eigen risico) también se pagará a tu compañía de seguros. Puedes pagarlo por adelantado en diez cuotas mensuales, que se sumarán a tus pagos habituales, o bien puedes pagarlo a medida que lo usas, en cuyo caso recibirás una factura aparte.
Reembolsos del seguro
La forma en que tu compañía de seguros te reembolsa o cubre tus gastos médicos dependerá de tu plan. En los Países Bajos, las compañías de seguros suelen ofrecer dos tipos de póliza: Naturapolis (pólizas en especie) y Restitutiepolis (pólizas de reembolso).
Muchas aseguradoras tienen acuerdos con determinados proveedores de servicios de salud. Con una póliza Naturapolis, la aseguradora se encargará directamente de cubrir tus facturas con el proveedor de servicios de salud que tenga contratado. Sin embargo, estas pólizas suelen incluir la condición de que solo recibirás un reembolso completo si acudes a un proveedor de servicios de salud contratado. Si vas a otro lugar, es probable que solo te reembolsen parte del dinero o que tengas que cubrir todos los costos de tu bolsillo.
Por otro lado, las pólizas Restitutiepolis te permiten elegir cualquier hospital, clínica o médico que quieras, independientemente de los acuerdos que tu aseguradora tenga con otros proveedores. En este caso, sin embargo, tendrías que pagar tus facturas médicas en su totalidad y luego solicitar el reembolso.
También hay disponible otra póliza, una combinación de las pólizas Naturalis y Resitutiepolis, conocida como Combinatiepolis. En este caso, parte de la atención que recibas puede estar cubierta por la póliza Naturalis, mientras que otros tipos de atención los cubre la póliza Restitutiepolis. Es decir, se trata de una combinación de ambas.
Médicos (huisarts)
Una vez que te inscribas en una compañía de seguros, tienes que inscribirte con un médico de cabecera de tu zona. Esto es fundamental cuando vives en los Países Bajos, porque los médicos son el primer punto de contacto para cualquier problema médico, salvo en casos de emergencia. Responderán tus preguntas, te harán evaluaciones básicas, te realizarán exámenes y, en general, actuarán como filtros para que accedas al resto del sistema de salud, por lo que no llegarás muy lejos si no te inscribes con un médico.
Puedes encontrar uno en línea o en el ayuntamiento local. Una vez que encuentres un médico que te convenza, tendrás que inscribirte en su consulta, para lo cual necesitarás tu BSN y los detalles de tu seguro de salud, además de un documento de identidad válido. Dependiendo de la consulta, es posible que puedas inscribirte, pero ten en cuenta que quizá tengas que hacerlo en persona. También es posible que el médico quiera citarte a una consulta inicial para hablar de tu historial médico y los medicamentos que tomas.
Por lo general, puedes agendar una cita en línea o por teléfono, pero conviene hacerlo con unos días de antelación si no se trata de una situación de emergencia.
Especialistas
En los Países Bajos, es tu médico quien debe derivarte a un especialista. Cabe mencionar que los tiempos de espera para ciertos especialistas pueden ser de semanas o incluso meses. Tu médico te derivará si considera que tu situación médica es lo suficientemente grave.
Emergencias
El número de teléfono para llamar a una ambulancia en los Países Bajos es el 112, que es el número de emergencias de la UE. También puedes acudir directamente al servicio de urgencias de tu hospital más cercano. Sin embargo, si decides hacer esto, te conviene llamar antes a tu médico de cabecera, si es posible.
Farmacias en los Países Bajos
Algo que te puede resultar inesperado es que tendrás que inscribirte en tu farmacia local (apotheek) del mismo modo que lo haces con el médico. Por lo general, podrás seguir acudiendo a otras farmacias, pero estar inscrito en una farmacia habitual puede agilizar mucho el proceso de surtir recetas y obtener medicamentos.
En algunos casos, esto permite que tu médico envíe recetas por correo electrónico y también es posible que puedas recibir los medicamentos a domicilio. Además, dependiendo de tu plan de seguro, es posible que puedas conseguir tus medicamentos sin tener que pagarlos por adelantado y esperar a que te los reembolsen.
Atención dental
En los Países Bajos, la atención dental es un servicio privado. Por lo tanto, si tienes más de 18 años, no estará cubierta por tu póliza de seguro básico obligatorio ni tampoco estará cubierta en su totalidad. Por lo general, los dentistas (Tandarts) trabajan en consultorios individuales, aunque en los últimos años han surgido cada vez más consultorios grandes en los que ejercen varios dentistas.
En términos generales, la asistencia dental solo está cubierta si incluyes prestaciones adicionales en tu póliza, pero, de cualquier manera, tendrás que inscribirte en una clínica dental. Puedes encontrar información sobre las clínicas dentales de tu zona y sus precios en Internet. En sus sitios web, te indicarán lo que tienes que hacer para inscribirte, pero tendrás que proporcionar tu documento de identidad, tu BSM y cualquier dato importante del seguro.
Como ya se indicó, si te conviertes en residente en los Países Bajos, es obligatorio que contrates una cobertura médica privada con una compañía de seguros neerlandesa. Una vez que lo hagas, la ley no te obliga a contratar ningún otro tipo de seguro de salud privado.
Si no eres residente, no podrás contratar una póliza neerlandesa, pero de todos modos necesitarás cobertura. Si eres ciudadano de la UE o del EEE, tu TSE te cubrirá la atención primaria durante un máximo de cuatro meses, pero si eres de otro lugar, tendrás que buscar otras opciones. Los servicios de salud en los Países Bajos pueden resultar muy costosos si tienes que pagarlos de tu bolsillo y es posible que ni siquiera te concedan una visa para entrar en el país si no tienes seguro de salud.
Además, si te conviertes en residente, puedes combinar tu cobertura básica obligatoria con nuestro plan de salud internacional para asegurarte de tener cobertura tanto para los servicios de atención primaria como para los de atención secundaria, en los Países Bajos y en cualquier parte del mundo.
El sistema de salud de los Países Bajos es uno de los mejores del mundo.1 Y logra ofrecer este alto nivel de atención de forma constante a todos sus residentes sin un modelo de salud pública universal tradicional.
En cambio, al hacer obligatorio que todos los residentes contraten un seguro médico privado, los Países Bajos han combinado eficazmente la calidad, disponibilidad y eficiencia de la salud privada con la accesibilidad y equidad de un sistema universal.
Por eso, el nivel de atención para enfermedades graves es excepcionalmente alto, con instalaciones modernas, equipos de última generación y profesionales médicos altamente calificados y bien formados. Gracias a la eficiencia del sistema, los tiempos de espera para conseguir una cita suelen ser relativamente cortos en comparación con otros países.
Son muchos los aspectos que se deben tener en cuenta al mudarse a los Países Bajos. Con nuestro plan de salud anual, tendrás una preocupación menos. Sea cual sea tu situación, te ayudaremos a adaptarte a tu nueva vida con la tranquilidad de saber que tienes cubierta tu salud.
Ya sea que estés viajando por el mundo o vayas a trabajar en el extranjero durante algunos meses, ten en cuenta nuestra cobertura temporal. Podemos ofrecerte un seguro por menos de 12 meses con el mismo nivel de cobertura que nuestros planes de seguro internacional Foundation y Standard, pero por un período más corto.
Consulta con un médico calificado, ya sea de día o de noche y en varios idiomas, con nuestro servicio de asistencia médica virtual. Estés donde estés en los Países Bajos, agenda una consulta por teléfono o videollamada a la hora que más te convenga.5
Sin duda, el traslado a los Países Bajos te brindará innumerables oportunidades y un excelente equilibrio entre la vida laboral y personal, pero, como en cualquier otro lugar, puede llevarte un tiempo adaptarte. Nuestro servicio Mind Health está disponible con el fin de ponerte en contacto con psicólogos certificados para que recibas apoyo si alguna vez lo necesitas.6
Si tienes dudas sobre un diagnóstico o un plan de tratamiento, o bien necesitas que te expliquen los detalles en el idioma que prefieras, nuestro servicio segunda opinión médica te proporcionará una revisión independiente para cualquier diagnóstico o plan de tratamiento para que puedas tomar una decisión fundamentada sobre tus próximos pasos.7
Creemos que los reembolsos deben ser sencillos. Siempre que tengamos toda la información correcta, más del 80 % de todas las reclamaciones cubiertas se reembolsan en un plazo de 48 horas.8
Desde hospitalizaciones de más de un día hasta el traslado en ambulancia, nuestros planes de salud internacionales ofrecen cobertura de emergencia de forma estándar. Además, con prestaciones adicionales opcionales, como atención dental y servicios ambulatorios, puedes elegir el paquete que más te convenga.
Estés donde estés en los Países Bajos, nunca tendrás que enfrentar una emergencia solo. Con nuestro servicio de evacuación y repatriación si la atención médica necesaria no está disponible en tu zona, te llevaremos donde sí lo esté.
Con excelentes oportunidades para profesionales aventureros y ambiciosos, los Países Bajos son una opción fantástica para tu próximo paso. Nuestro seguro de salud integral para personas expatriadas está disponible con el fin de ofrecerte la tranquilidad adicional que necesitas para centrarte en conocer el país y aprovechar al máximo tu tiempo ahí.
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Llámanos al +44 (0) 1892 596 418*.
*El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 17:00 h (GMT).
Las llamadas se pueden grabar o supervisar con fines de aseguramiento de calidad, capacitación y como registro de la conversación.
La información sobre el mercado local fue proporcionada por la red LIME (Local In-Market Expert) de Oban International: https://obaninternational.com/lime-network/
1 https://freopp.org/netherlands-4-in-the-2024-world-index-of-healthcare-innovation/
2 Provided as an example. AXA Global Healthcare has no affiliation with www.zorgwijzer.nl
3 The Commonwealth Fund – International Health Care System Profiles, Netherlands
4 Zorgwijzer - Expat health insurance
5 El servicio de asistencia médica virtual lo proporciona Teladoc Health y forma parte de la oferta de Atención virtual de AXA. Las citas telefónicas pueden agendarse las 24 horas, los 365 días del año. Normalmente devolvemos la llamada en un plazo de 24 horas. El horario de atención varía según la región. Para obtener más información sobre el servicio de asistencia médica virtual y saber si está disponible en tu mercado local, haz clic aqui.
6 El servicio Mind Health lo proporciona Teladoc Health y forma parte de la oferta Atención virtual de AXA. El servicio ofrece hasta seis sesiones al año con un psicólogo por atención de salud mental no urgente. Para obtener más información sobre el servicio Mind Health, incluida la disponibilidad de citas, haz clic aqui.
7 El servicio de segunda opinión médica lo proporciona Teladoc Health y forma parte de la oferta Atención virtual de AXA. Para obtener más información sobre el servicio de segunda opinión médica, haz clic aqui.
8 El 83,2 % de las reclamaciones cubiertas que se presentaron en línea entre enero y diciembre de 2025 se pagaron en un plazo de dos días